小心了信用卡被他人冒用活生生刷走1900元0

发布时间：2021-01-07 17:41:07 阅读：次来源：蝶阀厂家

这是一个活生生的案例，

是一个极易发生在自己家人身上的真实故事。

案情简介

2014年8月，孙女士在A银行办卡点申请办理了一张信用卡，但一直未收到该卡,便电话联系办卡人员询问情况，办卡人员回复孙女士：有人在使用该卡消费，不需孙女士本人还款。孙女士心存疑惑，但后来发现信用卡虽由他人使用，但信息显示能按时还款，便放松警惕，未予深究。

2016年12月1日，该卡消费1900元后不再还款，形成逾期，A银行向孙女士催收。孙女士联系办卡人员要求其还款，但办卡人员手机已停机失联。孙女士随向A银行及该行信用卡中心反映，A银行答复该办卡人员已离职，无法联系。

2017年4月25日孙女士投诉要求A银行追究办卡人员责任，还款销卡，消除由此给自己造成的不良信用记录。

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处理过程

经A行信用卡中心调查后反馈：孙女士于2014年8月办理信用卡一张，申请资料齐全并经本人签字确认，银行通过致电预留的手机号码，联系核对客户个人信息后，系统审核通过。

该卡于2014年8月19日通过前置官网方式进行激活，激活时通过申请表预留的手机进行了动态密码验证。

经查实，孙女士反映的信用卡实际使用人并非A银行办卡人员而是负责介绍客户的办卡中介。申请表预留手机为孙女士本人手机，单位信息（孙女士实际无工作单位）为中介人员帮助填写，卡片邮寄地址为单位地址，客户最终对于所填写的资料进行签字确认，并且对该信用卡的激活和前期使用都知悉。

A行信用卡中心认为客户孙女士虚假申请信用卡，存在欺诈行为，所反映的办卡工作人员冒用其信用卡的情况不属实，偿还信用卡欠款的责任应由客户本人承担。

孙女士则坚称自己所投诉的是事实，A银行应承担责任。

专业的法律分析

法律分析

1、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三十九条（三）规定：“营销人员应当明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求，督促信用卡申请人完整、正确、真实地填写申请材料，并审核身份证件（原件）和必要的证明材料（原件）。”

第四十一条规定：“发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有、稳定的收入来源或可靠的还款保障。”

第四十二条规定：“发卡银行应当根据总体风险管理要求确定信用卡申请材料的必填（选）要素，对信用卡申请材料出现漏填（选）必填信息或必选选项、他人代办、他人代签名、申请材料未签名等情况的，不得核发信用卡。”

本案例中，孙女士并无工作单位，无固定工作，是由中介代填，但A银行信用卡中心未审核出问题，信用卡的办理和审核工作存在漏洞。

2、《支付结算办法》第一百四十条规定：“信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡。”

第二百二十七条规定：“持卡人违反本办法规定使用信用卡进行商品交易、套取现金以及出租或转借信用卡的，应按规定承担行政责任。”

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3、《银行卡业务管理办法》第二十八条规定“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。”

第五十九条规定：“持卡人出租或者转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以1000元人民币以内的罚款（由发卡银行在申请表、领用合约等契约性文件中事先约定）。”

信用卡的出租、转借行为给金融监管带来极大困难，易引发信用卡洗钱、套现等金融违法行为。

本案例中，孙女士知悉并默认其信用卡被他人的激活和使用，其行为应属于转借信用卡，违反了相关法律法规的规定，应该承担相应的法律责任。

此案虽不发生在我们身上，

但关系到我们每一个人。

案例启示

1、商业银行要加强发卡环节的风险管理，尤其对于信用卡的办理和发放，要严格资料审核制度，遵循“了解你的客户”原则，对申请人的资料进行进行严格的资信审核，确保申报资料的真实性。申领信用卡必须由本人持身份证原件亲自办理，不允许其他个人代办。

2、持卡人在办理信用卡时，应当强化风险意识，充分了解信用卡使用知识，仔细阅读信用卡领用合约，严格遵守合约及相关金融法规，不得出借、出租、出售信用卡。信用卡的持卡人要承担信用卡出借、出租、出售后的法律责任，一旦产生信用卡债务纠纷，持卡人将面临财产损失和产生个人信用不良记录的后果。